개인 사업자 대출 신청방법 및 쉬운 금융기관

개인사업자 대출이란?

개인사업자 대출은 개인이 운영하는 사업체의 자금 조달을 위해 금융기관에서 제공하는 대출 상품입니다. 운영 자금, 시설 투자, 재고 확보 등 다양한 용도로 활용되며, 사업 규모와 신용도에 따라 조건이 달라집니다.

최근 동향 인터넷 전문은행인 케이뱅크는 개인사업자를 위한 100% 비대면 부동산담보대출 후순위 상품을 출시하여 기업금융 플랫폼으로서의 역할을 강화하고 있습니다.

또한, 케이뱅크는 중소기업 대상 비대면 법인 대출 상품 출시를 준비하며 기업대출 시장 공략을 본격화하고 있습니다.

대출 신청 시 고려사항

• 대출 금리 및 상환 조건: 금리와 상환 기간을 확인하여 상환 계획을 세워야 합니다.
• 대출 한도와 상환 능력: 무리한 대출을 피하고, 자신의 상환 능력에 맞는 대출을 선택해야 합니다.
• 부가 비용 확인: 중도상환수수료 등의 추가 비용이 있는지 확인하는 것이 좋습니다.

비대면 대출의 장점 최근에는 비대면으로 개인사업자 대출을 신청할 수 있는 서비스가 늘어나고 있습니다. 예를 들어, KB국민은행의 'KB소상공인 신용대출'은 인터넷과 모바일 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다. 비대면 대출의 장점은 시간과 장소에 구애받지 않고 신청할 수 있다는 점입니다. 또한, 서류 제출이 간소화되어 절차가 빠르고 편리합니다.

 

대출 신청 절차

1. 사전 준비: 사업자등록증, 사업 계획서, 신용 정보 등 필요한 서류를 준비합니다.
2. 금융기관 상담: 적합한 대출 상품을 선택하고, 정부 지원 대출 여부를 확인합니다.
3. 대출 신청 및 심사: 신청서를 제출하고, 신용도, 사업 계획, 담보 여부 등에 대한 심사를 받습니다.
4. 대출 승인 및 실행: 승인 후 계약서 서명과 함께 자금이 지급됩니다.

 

개인사업자 대출은 금융기관별로 심사 기준과 조건이 다를 수 있습니다. 일반적으로 아래와 같은 기관에서 대출을 받기 상대적으로 용이합니다:

1. 저축은행
   • 특징: 시중은행에 비해 대출 심사 기준이 완화되어 있으며, 신용도가 낮거나 사업 초기 단계의 개인사업자도 대출이 가능합니다.
   • 주의사항: 금리가 상대적으로 높을 수 있으므로, 여러 저축은행의 상품을 비교하여 최적의 조건을 찾는 것이 중요합니다.
2. 캐피탈사
   • 특징: 신용등급이 낮거나 담보가 부족한 개인사업자도 대출이 가능하며, 빠른 심사와 승인 절차를 제공합니다.
   • 주의사항: 금리가 높을 수 있으므로, 상환 계획을 신중하게 수립해야 합니다.
3. 정부 지원 대출
   • 특징: 저금리로 제공되며, 창업 및 운영 자금을 지원합니다.
   • 주의사항: 신청 조건이 까다로울 수 있으므로, 자격 요건을 사전에 확인하는 것이 중요합니다.

대출 신청 시 고려사항

• 금리 및 상환 조건: 금리가 높을수록 상환 부담이 증가하므로, 자신의 상환 능력을 고려하여 적절한 상품을 선택해야 합니다.
• 대출 한도: 필요한 자금 규모에 맞는 대출 한도를 제공하는 금융기관을 선택해야 합니다.
• 신용도: 신용도가 낮을 경우, 저축은행이나 캐피탈사의 대출을 고려할 수 있지만, 금리가 높을 수 있으므로 유의해야 합니다.